Un reciente estudio de Experian ha destacado cómo el Machine Learning (ML) está transformando los servicios financieros en España, especialmente en la evaluación del riesgo crediticio. Realizada por Forrester Consulting, la investigación entrevistó a 109 altos ejecutivos responsables de decisiones sobre inteligencia artificial y ML, resaltando la creciente relevancia de estas tecnologías en el sector financiero.
El estudio revela que el 93% de las empresas que han incorporado ML han visto un incremento en los ratios de aprobación de préstamos para pymes, mientras que un 87% ha notado mejoras en las tasas de morosidad de tarjetas de crédito. Esta tendencia es considerada una ventaja competitiva a largo plazo por el 73% de los encuestados, quienes creen que el ML puede transformar la evaluación crediticia.
La inclusión financiera es un elemento clave de esta transformación. Según el estudio, el 75% de las empresas que adoptaron ML afirman que esta tecnología les permite ofrecer servicios financieros a segmentos tradicionalmente desatendidos. El ML facilita evaluar de manera justa e inclusiva a consumidores con historiales crediticios limitados para determinar su elegibilidad para productos financieros.
En cuanto a rentabilidad, el 86% de los directivos españoles indican que el ML optimiza la predicción del riesgo y reduce la morosidad, posicionándose como una herramienta estratégica esencial para el crecimiento sostenible en el sector financiero.
El ML también plantea un futuro donde muchas decisiones financieras podrían ser completamente automáticas en cinco años, según el 66% de los directivos. La IA generativa está emergiendo como una herramienta clave para aumentar la productividad en la gestión del riesgo crediticio, siendo valorada por un 73% de los participantes por simplificar el desarrollo de nuevos modelos.
A pesar de los beneficios, el informe señala barreras significativas para la adopción del ML. La preocupación por el costo de implementación, la incertidumbre regulatoria y la falta de conocimiento interno son obstáculos importantes. Un 65% de los no usuarios duda que el costo justifique los beneficios, mientras que un 69% se preocupa por la transparencia de los modelos de ML y un 62% teme incumplir las normativas pertinentes.
Líderes del sector aseguran que, mediante el uso de ML y conjuntos de datos más completos, se pueden mejorar la rentabilidad y reducir los riesgos financieros. Jorge Hernández, General Manager de Experian en España, sostiene que esta tecnología ayuda a las instituciones financieras a crecer responsablemente y contribuye a crear un sistema más inclusivo y sostenible. Mariana Pinheiro, CEO de Experian EMEA & APAC, destacó el potencial del ML para abrir el acceso a servicios financieros a millones de personas históricamente excluidas, subrayando su importancia en diseñar un futuro más equitativo.
